ファクタリングが怪しいと言われる理由はどのようなところにあるのか

しかし、ファクタリングが怪しい・違法な取引などの間違ったイメージは、ファクタリングが持つ本来の性質を歪めて、小さな会社がファクタリングを装った詐欺に騙されてしまうきっかけを作り出します。

そこで、今回は怪しいイメージや違法な取引と誤解されやすいファクタリングについて、その原因や法的根拠、ファクタリングのイメージをさらに悪くした給与ファクタリングについて紹介します。

助さん

ご隠居、ファクタリングのイメージってあまり良くないのですが、なにか知っていますか？

黄門様

ファクタリングは会社が資金繰りを改善するための現金調達法じゃ。しかし、最近は悪徳業者や逮捕事案のせいで怪しいイメージが定着しているのじゃ。経営者たちが、最終手段と考えるくらいには、敬遠しておるのう。

ファクタリングのイメージ悪化にはさまざまな原因が隠れています。私がそれを紹介しましょう。

お銀

ファクタリングが怪しいというイメージは間違い？

ファクタリングは、過去の悪質な事件をテレビ・ニュースなどで見聞きすることによって怪しいというマイナスイメージを持たれてしまった数少ない資金調達サービスです。

ファクタリングとは本来、

のために国や金融事業者から積極的利用が推奨されているものです。

助さん

国から利用が推奨されているというのは本当ですか？

もちろん、本当です。ファクタリングは資金繰り解消のための有効な手段と認識されています。しかし、ファクタリングの怪しいイメージのせいで日本では有効な資金繰り改善の手段としてあまり積極的に利用されていません。

お銀

助さん

悪徳業者を警戒するからでしょうか？その辺について教えて下さい。

ファクタリングが怪しいと言われる理由とは

ファクタリングが怪しい印象を持たれてしまう原因は、

です。

などして、ファクタリングそのものに対するイメージが低下します。

特に初めて利用した方がいきなり

にひっかかることで、業界全体がそのような悪いイメージを与えます。

で具体性の伴わない怪しいイメージはこうして形成されるのです。

特に、これまで利用したことがなく、検討の段階にある経営者や経理担当者は、利用して成功した人より、悪質行為に引っかかったケースを重視してファクタリングを判断する傾向にあり、悪徳業者が全体の一部であったとしてもファクタリングへの不信感を拭いきれなくするのです。

従来のファクタリングが持つ正しい意味を理解していれば、このような間違った認識は生じません。

2社間ファクタリングの台頭

ファクタリングが怪しいのは、

ことが一因です。

しかし、悪徳業者が入り込むようになった取引に「2社間ファクタリング」があり、近年になって数が増えたことが挙げられます。

2社間ファクタリングでは、売掛債権により後日に入金する会社A（一般に「売掛先」と呼ばれる）にファクタリング利用の事実を知らせることなく、債権を有する会社Bが業者に売掛金を売却するのです。

つまり、

の2社間取引です。

一方、3社間はここに最初の債権に応じて支払いをする会社（売掛先）を入れた計3社で取引するのです。

2社間ファクタリングの場合、ファクタリング業者は直接、会社A（売掛先）に支払いを請求できないため、「債権回収業務委託契約」というものを締結して、会社Bに会社A（売掛先）から債権を回収する契約を別途結びます。

しかし、ファクタリング業者にとって債務の回収は、会社Bに依存するため、3社間ファクタリングより未回収のリスクは高まります。

そのため、手数料を高く設定する傾向にあるのです。

手数料の問題

前述の通り、2社間ファクタリングは、未回収リスクの増加により手数料が割高になりやすいという特徴が知られています。

ファクタリングのイメージが悪化した理由の中には、こうした法外な手数料といわれても仕方のない高い手数料率が不信感を集めてしまったのです。

2社間ファクタリングの手数料率はおよそ2～4割にもなり、酷いケースでは5割を超える悪徳業者を利用してしまうケースも出ています。

単純に「手数料が高いのは、運転資金を得たい弱い立場の経営者を狙って行っている」という印象を持たれることで、優良なファクタリング業者に対しても一律に「手数料の高い悪質サービス」と誤解されるのです。

4割以上の高利率な手数料は、一度利用してしまうと会社運営のキャッシュフローが悪化し、首が回らなくなって二重譲渡に手を出す経営者も少なくありません。二重譲渡は、本来は違法行為に当たるため、切羽詰まった状況でなりふり構わず金策に走る経営者に起こりやすいのです。

お銀

詐欺や悪徳業者の存在

ファクタリングには、

が存在します。

それらが、資金繰りを改善するというポジティブなイメージを打ち消すのです。

経営の健全化を行うのに積極的に利用推進されているはずが、いつの間にか最終手段として経営者が苦し紛れに手を出す行為にすり替わってしまうのです。

ファクタリングを利用するには審査が必要で、それを通過しやすいのは悪徳業者です。

ようするに、用立てに窮し、ぎりぎりのタイミングでファクタリングを利用すると悪徳業者にあたってしまいやすくなるのです。

あとは、悪循環の繰り返しで、悪徳業者の利用がさらにファクタリングのイメージをネガティブ・ステレオタイプを強化し、悪徳業者が付け込む構図です。

また、利用する会社が詐欺行為を働き、別の会社に迷惑をかけることで印象悪化が起こることもあります。

ここまで大きな事件は起きなくとも、小さなトラブルは積み重なることで、ファクタリングの本来あるイメージを歪めてしまうのです。

助さん

やはり、悪徳業者が怪しいイメージを強化していたのですね。

詐欺を避けるために優良業者は審査を厳しくしてしまうため、経営の苦しい多くの会社は利用できず、審査のゆるい悪徳業者に頼らざるを得なくなります。大手より中小・零細の企業が被害にあって、悪評が広まるのです。今後、悪徳業者が存在するのは、債権の自由化など契約の自由度が高まっていることなどが時代背景にあります。2社間ファクタリングが広がると同時に悪徳業者や詐欺に対する警戒がさらに高まるでしょうね。イメージに左右されず、正しくファクタリングを理解することが大事です。

お銀

ファクタリングは怪しいに関するよくある質問

ファクタリングの怪しいイメージを拭い去ろう

これまでファクタリングの怪しいイメージについてその原因や関連する給与ファクタリングの事例などを紹介しました。

どれもファクタリングのイメージや価値を損なうものが多く、

が原因です。

資金繰りの厳しい会社にとってファクタリングはキャッシュフローを改善する手段として機能するはずが、世間の悪いイメージにより利用が積極的に行われず、最終的に悪徳業者に引っかかるような状況を生み出してしまいます。

それを防ぐためにはファクタリングの怪しいイメージを拭い去り、優良業者を利用するために、悪徳業者を見極める目を持つことが必要です。

はファクタリングの利用を検討しましょう。