クレジットカード現金化は、誰でも手軽に現金をすぐに作ることができる手段。
業者を介さずに自分で行うこともできるため、自分の合った方法を選択することができます。
利息も、闇金や消費者金融より安く利用することができます。
しかし、その方法自体に全くリスクがないかというとそういうことではありません。
今回の記事では、
このようなことを重点的に紹介していきたいと思います。
クレジットカードの現金化をする際のリスクには、一体どのようなものがあるのかを早速みていきましょう。
クレジットカード現金化は違法になるのか？
資金調達の方法として、クレジットカードのショッピング枠をお金に変えるクレジットカードの現金化があります。
違法性や安全性について知りたいと思っている人も多いと思います。
クレジットカード現金化でリスクがあるなら、その点についても詳しく確認しておきたいはずです。
以下の点を把握しておくようにしましょう。
クレジットカード現金化は違法でないがカード会社の規約違反になる
クレジットカード現金化は法律的に問題ないですが、カード会社は基本的に禁止しています。
そのため、現金化がカード会社にバレた場合は、利用停止になる可能性があります。
クレジットカードを利用して家賃や光熱費を支払っていた場合は、支払いができなくなってしまうため、別の方法に切り替えるなどの手間が生じます。
さらに、強制退会させられてしまうと残額を一括で請求されることになるため、大きな負担になります。
信用情報にも傷がついてしまい、新規にクレジットカードを発行することも難しくなってしまうので注意してください。
現金化の違法性には金融庁も注意喚起を出している
金融庁は経済産業省とともに「ショッピング枠で手軽に現金が手に入る」というような誘い文句に乗らないよう注意喚起を出しています。
それは、悪質なクレジットカード現金化業者に騙される人が多く、消費者センターなどへの相談件数が年々増加しているためです。
クレジットカードの現金化はあくまで利用規約の違反であり、法律に違反しているわけではありません。
しかし、国家機関が動くほどの社会問題になっていることも事実です。
クレジットカード現金化は、うまく利用することができれば大きなメリットになりますが、その裏にはあなたのお金を狙う悪徳業者がいることもしっかりと理解しておきましょう。
「即日換金」「ツケ払い商品売却で即日キャッシュバック」のような誘い文句には、決して乗らないよう金融庁が注意喚起を出しているのです。
現金化に関する刑事上の違法性
これまでクレジットカード現金化業者を利用した人が検挙された事例は存在しませんが、業者側が摘発されたという事例は存在しています。
ちなみに、摘発された事例では以下に示すような問題が業者側に存在しました。
摘発された事例
- 商品の受け渡しを一切行わずにショッピング枠を現金化した
- 脱税行為をしていた
- 貸金業の登録をしていないのに現金を貸し付けていた
このような問題を抱えていない優良業者が摘発された事例はありませんし、利用者側ではなく、業者側に問題があることが分かると思います。
特に重要なのは「商品の受け渡し」があるかどうかという点です。
なお、現金化業者を介さずにクレジットカードでネットや店頭で商品を購入し、売却してお金を得る行為は現状では違法行為とはされていません。
購入した商品がいらなくなり、売却するというケースは普通に起こりうることなので、現金化目的なのかどうかを判断することが難しく、グレーゾーン扱いになっているのが今の現状です。
民事上の違法性が問われる可能性はある
クレジットカードの現金化を行い、利用者が逮捕される危険性はほぼゼロに近いといえます。
しかし、カード会社の利用規約では禁止されているため、バレてしまった場合は民事上の違法性が問われる可能性は否定できません。
規約違反を理由にして一括請求が求められたり、自己破産をするときの免責不許可事由になるケースが考えられます。
一度に多額の現金化を行うなど、不正検知システムに怪しいと思われるような行動は避け、あくまで一時的な資金調達だと考えることが大切です。
過去にクレジットカード現金化業者が逮捕・摘発された事例
過去にクレジットカード現金化をしている業者が逮捕・摘発された事例は少ないですが存在します。
具体的には、以下のような事例です。
- 2011年8月に現金化業者が出資法違反で摘発
- 2012年7月に現金化業者が脱税で摘発
- 2013年9月に現金化業者が出資法違反で摘発
- 2014年10月に現金化業者が出資法違反で摘発
2011年と2014年のケースでは、闇金業を行っていたとされ出資法違反に問われ、2012年の場合は業者側の脱税で罪に問われています。
2013年のケースでは、商品の受け渡しがされていなかったことが問題になっています。
つまり現金化そのものに対しての罪ではなく、業者側の業務形態などに問題があって罪に問われています。
- 摘発される場合は業者側に問題があり、ショッピング枠を利用しての現金化そのものが罪に問われることはない。
- 現金化行為そのものを取り締まろうとするなら、街中に看板を置いたり、インターネット上でウェブサイトを開設して営業したりすることは、以前から不可能になっているはずです。
- 警察としては、現金化行為そのものを取り締まろうという考え方はなく、闇金営業や脱税といった他の事情があった場合にのみ検挙しているのが実情といえます。
合法なのに現金化業者が摘発された理由とは
2011年、初めて現金化業者が「賃金業法及び出資法違反」で摘発されました。
利用者からの苦情により、もともと警察に目をつけられていたという背景もあり、お金の貸し付けを行っていたとされ摘発されました。
逮捕に至った経緯には、次のような背景があります。
逮捕されるに至った経緯には、次のような背景があります。
現金化業者が摘発された理由
- 他人のカードの無断使用の決済などの詐欺行為などが行われていた
- もともと利用者からの苦情が多かった
以上の2点から捜査側に情報が入り、警察が内密に動くことになったようです。
警察による逮捕例は少なく、ほぼ100％が悪徳業者によるトラブル
現金化は法律のグレーゾーンなので、現金化業者の摘発は警察としても、自発的には動きにくいというのが現状です。
摘発された大きな要因として挙げられるのは利用者からの告発です。
利用者から警察に連絡が入り、それをきっかけにして警察が内密に動き出し、いろいろと調べられた結果、黒だと判断されてしまったわけです。
つまり、現金化業者を利用する際に大切なのは次のふたつです。
- 怪しげな悪徳業者を利用しないこと
- 評判の良い優良店を選ぶこと
クレジットカードの現金化は現状では合法ですが、今後の法改正でどうなるかはわかりません。
優良な業者を選択することで、トラブルを避けることはできますが、常にアンテナを張り変化に対応できるように準備しておくことが大切です。
利用者側は逮捕された事例は存在しない
現金化業者が逮捕・摘発された事例は少なからず存在しますが、これまで一般の利用者が逮捕された事例は存在していません。
ただし、刑事上ではなく民事上の責任を問われる可能性はあるので、十分に注意して現金化を行うようにしてください。
カード会社の利用規約に違反していることは事実なので、一度に高額な商品を購入したりするなどの行為は控えるようにしましょう。
クレジットカード現金化を行うリスクや危険性
現金を調達するのに便利な現金化ですが、当然リスクも存在し、利用前よりも状況が悪くなってしまうことも十分に考えられます。
ここでは6つのリスクをご紹介します。
現金化のリスクや危険性
カード会社の規約違反の発覚により強制解約に
現金化は違法ではありませんが、カード会社の利用規約違反ではあるため、検知システムを使い怪しい動きがないかチェックしています。
疑わしいと判断された場合は一時的にカードが使えなくなり、その後電話がかかってきて商品購入の目的などを細かく質問されます。
その結果、不正利用だと判断されると強制解約になり、カードの作成ができなってしまい、残金の一括請求を求められてしまいます。
電話がかかってきたときは、現金化と判断されないように丁寧に対応し、質問にしっかりと答えられるように準備しておきましょう。
クレジットカード現金化はなぜバレるのか？
クレジットカードの現金化がバレてしまうリスクはそれほど高くありませんが、中にはバレてしまい一括請求される人も存在しています。
バレないようにするには、不正検知システムに引っ掛からないように利用することが大事です。
急に高額な商品をカードで購入したり、連続して購入したりすると怪しまれてしまうので注意してください。
カード利用料金の一括返済を求められる
現金化をする行為は利用規約に反するため、最悪の場合強制解約になり、カード残額を一括請求されてしまうリスクがあります。
現金化のために使用した金額だけではなく、日々の買い物などで利用した金額も対象なので、急に負担が大きくなってしまうという可能性も秘めています。
違法な現金化業者の詐欺に遭ってしまう可能性が高い
現金化は、現状ではしっかりとした法の整備がされていないため、悪徳業者が多く存在しています。
申し込んだのに振込が行われなかったり、個人情報を盗まれて悪用されてしまったりするリスクも抱えています。
問題なのは、そのような状況に陥っても現金化は利用規約違反のため相談できる場所がないということです。
つまり、泣き寝入りするしかなくなってしまうので、悪徳業者には十分に注意する必要があります。
自己破産ができなくなる可能性がある
自己破産とは、抱えている借金が全額免除される借金救済制度の1つです。
利用するには条件があるのですが、現金化を行ったことがあることが自己破産できなくなる理由になってしまうことがあります。
利用者が損をする取引になっている
クレジットカードの現金化は手軽に現金を入手することができる方法ですが、メリットだけではなくデメリットも存在します。
簡単な話が、利用者側が金銭的に損をする仕組みになっているということです。
例えば10万円の商品をカードで購入し、換金率が90％だった場合、9万円を手にすることができますが、すでに1万円損していることになります。
当然その後にカード会社に10万円を支払うことになるのですが、分割払いやリボ払いを利用すると金利手数料が発生するので、より多くの損が発生してしまいます。
カード会社への返済が滞る可能性が高い
現金化を行う際に注意したいのが、現金が今すぐ欲しいからといって勢いで利用すると後悔することになる可能性が高いです。
しっかりとした返済計画をあらかじめシミュレーションしておき、現実的に利用しても問題ないかを事前に確認しておくようにしましょう。
何の計画もなしに現金化をしてしまうと支払いの遅延が発生してしまい、カードの利用停止や強制解約になってしまうこともあります。
クレジットカード現金化の危険やリスクを回避する方法
クレジットカードの現金化には上記で述べたようなリスクが潜んでいます。
しかし、リスクをしっかりと理解しておけば、リスクを回避したり最小限に抑えることができます。
現金化のリスクや危険性を回避する方法
トラブル事例がない大手優良店を使う
より安全にバレずにクレジットカード現金化を行うためにも、現金化ランキングで紹介されるようなトラブルのない大手優良業者を利用しましょう。
現金化を行う際に必ず行ってほしいのが、利用する業者のリサーチです。
リサーチをせずに利用してしまうと、トラブルに巻き込まれるリスクが上がってしまうので注意が必要です。
実際に利用した人の口コミや評判などを参考にすれば、比較的簡単に優良業者なのか悪質業者なのかを見極めることができます。
しかし、口コミの中には利用したことがないのに「良かったです」など、良い評価をしているサクラも紛れ込んでいるので、具体的に何が良かったのかをしっかりと書いている人の意見を参考にしましょう。
実店舗で現金化する
業者を利用した現金化はWEB上で完結し手軽に利用できるのがメリットですが、悪徳業者が多く紛れているため、事前リサーチは欠かせません。
そこに不安を感じる場合は、個人で購入した商品を買取業者に売ることで現金化することも可能です。
注意したいのが業者を介さないため、悪徳業者に騙されるという危険性はありませんが、個人で行う現金化のため、カード会社にバレやすいというリスクがあります。
現金化サイトで購入した商品はちゃんと覚えておく
現金化目的で購入した商品は、実際に使用するわけではないので、現金化を疑われカード会社から連絡がきたときに購入目的などを答えられないケースがあります。
そもそも何を購入したのかを思い出せなかったり、購入した時期を忘れてしまうこともあるので電話がかかってきたときに備えて、覚えておくようにしましょう。
- 購入した商品名を明確に答えられない
- いつ購入したのか覚えていない
- 何を購入したかさっぱり思い出せない
電話がかかってくるということはすでに不正利用を疑われている状態なので、そこではっきりとした回答が出来なければ、利用停止や強制解約の可能性もあるので気を付けてください。
特に購入目的に関しては、その商品がよく使われるシチュエーションを想像し、矛盾のないように回答できるように、言い訳を事前に考えておくことが必要です。
高額な現金化や連続購入は行わない
高額な商品を、カードを使って短期間に連続して購入することもリスクを高める要因になります。
ブランド物のバッグや電化製品は換金率が高いので、現金化目的でよく購入される商品ですが、頻繁に購入するのは明らかに不自然です。
当然、不正検知システムにに引っ掛かりやすく、リスクを上げる要因になってしまうので、高額商品の購入や繰り返しの購入は避けた方が無難です。
カード会社への返済を滞納しない
クレジットカードの現金化を行うと一時的に現金を手にすることができますが、購入した商品の代金をその後返済しなければなりません。
この時に返済することができず滞納してしまうと信用情報に傷がつき、金融機関の信頼を失うのでクレジットカードが作れなくなってしまうことがあります。
そのため、現金化を行う際は目先のお金だけにとらわれるのではなく、その後のことを考えて行動することが大事になります。
メインで使うクレジットカードでは行わない
クレジットカードで現金化を行う場合は、メインで使っているクレジットカードは使わないようにしましょう。
メインで使用しているカードが現金化を疑われ利用停止や強制解約なった場合、引き落とし先の変更など余計な手間がかかってしまいます。
すぐに現金が欲しくても慌てずに情報収集を行う
現金化を行う際は急がずにまずは落ち着いて、現金化を行った後のことを冷静にイメージすることが大切です。
利用規約に反してまで現金化をする必要が本当にあるのか、現金化をした後に自分の生活が崩れてしまわないかなどを落ち着いて考えましょう。
悪徳業者はお金に困っている人の弱みに付け込んできます。
そのような業者に引っ掛からないためには、しっかりと情報収集する必要があるので、決して勢いだけで現金化をするという行動は避けるべきでしょう。
- クレジットカード現金化の仕組み
- どんな商品を購入するといいのか
- 換金率の相場はどのぐらいなのか
- 優良な現金化業者の特徴とは
- 悪質な現金化業者の特徴とは
- 現金化のリスクや回避方法とは
少なくとも上記で挙げたことは利用前にリサーチしておくことが、トラブルの回避につながります。
現金化のリスクを減らすには優良店を利用しよう！
クレジットカードの現金化によるトラブルを完全に回避することは難しいですが、優良業者を利用することで、リスクを最小限に抑えることは可能です。
これから紹介する業者は過去にトラブルを起こしたことがなく、安心して利用することができるので、困ったときは利用を検討してみてください。
プライムウォレット
プライムウォレットは、安心・安全に利用できるクレジットカード現金化業者です。
創業以来カード事故ゼロなのはもちろん、個人情報の管理も徹底しています。
さらに専任のアドバイザーが親切・丁寧に対応してくれるため、お客様満足度調査結果は97.8％と高水準。
初心者も安心して利用できる、おすすめの現金化業者です。
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いますぐクレジット
いますぐクレジットは、振り込みスピードが最短3分と迅速なのが特徴です。
電話受付は、土日も休まず夜9時まで行っています。
週末に現金が必要になっても、余裕を持って現金化できるので安心です。
もちろんカード事故0件なので、カードトラブルで現金化が遅れる心配もありません。
1分でも早く現金が必要な時に、安心して利用できるクレカ現金化業者です。
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ユーウォレット
ユーウォレットは、94％保証と次回＋1％保証のお得なサービスがある現金化業者です。
30万円以上の利用が適用条件ですが、少しまとまった額が必要なら対象になるので利用しましょう。
現金化限度額は3億円と高額なので、事業資金が足りない場合にも頼りになります。
パーソナルプランの他に、換金率が1％高いビジネスプランが用意されているのも特徴。
最大換金率98％で高額利用がしやすい、法人利用にピッタリの現金化業者です。
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現金が必要なときはより現金化以外の方法も検討しよう
手元に現金が欲しいとなった場合、手軽で簡単に利用できる現金化は魅力的な現金調達法の一つです。
しかし、利用後のことを考えるとリスクもあるので、時間的な余裕があるのなら別の方法を検討してみるのも効果的です。
カードローンを使う
カードローンの利用は、すぐに現金を手に入れることに関しては有効な手段の一つです。
審査があるので落ちてしまう可能性もありますが、比較的通りやすくなっているので、とりあえず申し込んでみることをおすすめします。
現在のカードローンは申し込みから振込までが速く、即日に振り込まれることもあるので、うまく利用すれば現金化と同じくらいのスピードで現金を入手できます。
また、カードローンは利用上限額が高いのに、金利が安いという魅力があるので、積極的に利用することをおすすめします。
過払い金請求できることもある
過払い金請求とは過去に借金をしていて、払いすぎていた利息を返還してもらう法律で認められている権利です。
弁護士に依頼して調査をしてもらうことになりますが、想像以上の過払い金が発生していることもあるので、2010年以前に借金をしていたという人は調べてみるといいかもしれません。
注意点としては、もし過払い金が見つからなかった場合は時間と費用を無駄にするだけになってしまいます。
国や自治体の相談窓口に行ってみる
現金が必要になった時、すぐに現金化を行うのではなく国や自治体の窓口に相談するのも有効な手段です。
話を聞いてもらう相手は専門家なので、現在の自分の状況に合った的確なアドバイスをしてくれるので現金化以外の選択肢が広がります。
お金の問題はとてもデリケートなので、なかなか周りの人に相談できないという人もたくさんいると思います。
そんな時は、第三者に相談することによって気持ちが落ち着きますし、冷静な判断ができるようになります。
クレジットカード現金化の違法性に関するよくある質問
- クレジットカードの現金化は罪に問われますか？
- 罪に問われる可能性は非常に低いです。
過去にもクレジットカードの現金化を行って逮捕等された例はありません。
ですが、友人等のクレジットカードを勝手に使用して現金化を行った場合は罪に問われる可能性が高いので、必ず自分名義のクレジットカードを使用するようにしましょう。 - なぜクレジットカードの現金化は禁止されているのでしょうか？
- ショッピング枠を利用することになるからです。
クレジットカードのキャッシング枠は審査の元、返済可能と思われる分のみ利用可能ですが、ショッピング枠はそれ以上の金額が設定されている場合が多く、現金化目的で利用されると支払いが不可能になる可能性が高まるためといわれています。 - クレジットカードの現金化はどのような罪になりますか？
- クレジットカードの現金化をすること自体には罪にはなりません。
よって、仮にクレジットカードの現金化がばれてしまったっとしても警察機関が何らかの罪状をもってくることはありません。
ですが、クレジットカード会社が禁止していることではありますので利用停止等される可能性はあります。 - クレジットカード現金化業者が逮捕されるという事件をたびたび目にしますが、利用者が逮捕されることはありませんか？
- ありません。
クレジットカードの現金化自体は罪にはなりませんので、利用者が逮捕までされる可能性は極めて低いです。
また、逮捕されたクレジットカード現金化業者を利用したことがあるからという理由で逮捕されることもありません。 - クレジットカードの現金化は罪にならないと聞きますが、ではなぜ逮捕される業者がいるのでしょうか？
- 申込者に脅迫をしていた、申込者のクレジットカード情報を含めた個人情報を悪用していた等を理由に逮捕されるケースが多いです。
クレジットカードの現金化業者がどこもこのような悪質な業者というわけではありませんので、利用する前には口コミ等を十分に調査したほうがいいでしょう。 - クレジットカードの現金化をした際に郵便物が家に届いたのですが、大丈夫でしょうか？
- キャッシュバック式の現金化なので問題ありません。
クレジットカードの現金化をする際に何か安価な商品を高額で購入してもらい、キャッシュバックという名目で振り込みをする形式の取引なので、どうしても購入した商品が自宅に届いてしまう場合があります。
キャッシュバック式の換金方法にもかかわらず、手元に何も届かない場合は悪質な業者の可能性もありますので注意しましょう。 - クレジットカード現金化で後悔しないためにはどうすればいいですか？
- 現金化業者の情報をより多く集めることです。
業者について何の情報も得ずに、高い換金率に引っ張られると大抵が後悔します。
急ぎで現金が欲しくても、一息ついて情報収集することが後悔を避ける一番の方法です。
クレジットカード現金化は違法ではないがカード会社の規約違反になる
クレジットカードの現金化は利用規約では禁止されていますが、法律で禁止されているわけではありません。
しかし、現金化を行うと利用停止や強制解約のペナルティを受けるリスクがあるので、現金化という手段はなるべく避けた方がいいでしょう。
