クレジットカードのショッピング枠を現金化している人にとって、クレジットカード会社から現金化サービスを利用していると疑われたら、つい慌ててしまいがちです。
しかし、実際にクレジットカード現金化を行っていない人であっても、クレジットカードの使い方次第で、疑われた経験を持つ人がいることを知れば、慌てる必要が無いと分かります。
結論から言うと、クレジットカード現金化は優良店を使えば疑われるリスクが減るので、下の3つの業者であれば安心して利用できますよ。
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では、クレジットカード現金化は、どのような場合に、クレジットカード会社から疑われてしまうのでしょうか。
クレジットカード現金化は疑われた原因を知れば怖くない
クレジットカードのショッピング枠を現金化することは、日本国内で、発行されたクレジットカードについては、全て換金目的でのクレジットカード使用が、利用規約により禁止されていることが、原因で誰にでも起こり得ることです。
最も重要なことは、クレジットカード会社は、利用者が、クレジットカード現金化を行ったかどうかを直接確認する証拠を持ち合わせていないという点です。
このため、クレジットカード現金化を行っていない人に対しても、現金化が疑われた時点で、同じ一時的な処置が行われています。
クレジットカードのショッピング枠は常に監視システムで不正利用をチェックしている
クレジットカードの利用は、会員に対して、クレジットカードを貸与するという方法で行われており、利用規約の範囲内で、しっかり使われているか、独自開発した監視システムにより、不正利用チェックを、24時間行っています。
クレジットカードによる決済は、毎日24時間、膨大な数行われているので、全ての取引を目視チェックすることは、非現実的です。
そこで、クレジットカード会社が、、独自の基準により、過去の不正利用に該当する使い方と、同じ決済を行った場合について、自動的に検出して、目視チェックに回すシステムが運用されています。
しかし、システムチェックにより、不正利用の疑いがあるからといって、必ずしも、不正利用しているとは限りません。
例えば、以下のようなパターンについて、正規の取引を行っている場合との見分けが付かないわけです。
・ブランド品を購入
・同じ商品を繰り返し短期間で購入
上記のどのパターンであっても、クレジットカード決済による購入が、本来、認められているものであって、人により、ごく一般的な使い道というケースも少なくありません。
ポイントとなるのは、普段の使い方や家族構成とは、明らかに、合わない使い方をクレジットカード会社に対して、事前連絡無しに行った場合が、システムチェックと、目視チェックの両方に、引っ掛かるわけです。
不正利用が疑われたらクレジットカードは一時停止となる
システムチェックにより、不正利用が疑われたクレジットカードは、自動的に、一時停止となる場合と、目視チェックにより、一時停止とする場合があります。
クレジットカード会社ごとに、運用は異なりますが、家電量販店にて、まとめ買いをした時に、クレジットカード会社へ、電話連絡しなければ、決済承認番号が受けられないことも、不正利用が疑われた例と、考えれば分かりやすいです。
実際には、家電量販店での利用時に、特定のパターンで購入する際に、自動的に、要電話連絡となりますが、基準が公開されていない以上は、不正利用が疑われたと、利用者は考えます。
家電量販店の社員は、一定割合で、、ランダムに、チェックが入ると分かっているので、いつものことという反応をしますが、利用者は、必要以上のストレスを感じてしまうものです。
実際に、不正利用が疑われた時点で、クレジットカードは、一時停止となり、クレジットカード会社と、連絡がつくまでは解除されません。
利用者からの問い合わせが無ければクレジットカード会社から電話連絡が入る
クレジットカード会社のシステムチェックにより、クレジットカード現金化が、疑われた結果として、一時的に、クレジットカードが利用停止となった場合、数日中にクレジットカード会社から電話連絡が入ります。
なぜなら、日常的に、クレジットカード決済を行っている会員ならば、クレジットカードが使えない時点で、すぐに、カスタマーデスクへ会員側から電話連絡が入るはずだからです。
数日間、電話連絡が入らない時点で、クレジットカード会社は、クレジットカード自体が、盗難・紛失対象となっている可能性を同時に疑い、会員本人と、電話連絡がつくまで、クレジットカード利用停止措置は、継続されたままとなります。
クレジットカード現金化を疑われた時の対処方法を知ろう
クレジットカード利用停止は、必ずしも、実際に、現金化を行っていない人に対しても、システムチェックにより、珍しい使い方や普段と異なる行動をした時に、発動されると知っておけば、慌てて対処を間違えることを防げます。
なぜなら、クレジットカード現金化に対して、負い目を感じている人ほど、クレジットカード会社からの電話連絡に対して、自らクレジットカード現金化を行ったと、自白してしまいがちだからです。
そこで、クレジットカード会社からの電話連絡に対する対処方法を知っておけば、怖くありません。
クレジットカード会社から問われる質問は3つ
クレジットカード会社から、クレジットカード現金化を疑われた場合には、クレジットカードの一時利用停止に加えて、確認電話連絡が、クレジットカード会社から入ります。
その際に、担当者から質問される内容は、次の3項目だと知っておけば、事前に、回答を準備しておくだけで、余裕を持った受け答えが可能です。
②購入した商品の具体的な品目について
③購入した商品の購入目的について
上記3つの質問が、どのような順番で行われても、クレジットカード会社は、現金化を行ったと、本人からの自白が、無ければ分からないことから、正規のショッピングか、どうかを確かめているに過ぎません。
つまり、電話で行われる質問をクリアすれば、クレジットカード現金化の疑いが晴れて、利用停止措置が、即座に解除されるわけです。
クレジットカード利用停止の原因は1つではない
クレジットカードが、利用停止となる原因は、1つでは無いために、クレジットカード会社との電話連絡では、何が原因で、利用停止となっているのか、早期に、問い合わせる</span >と良いです。
クレジットカードが、利用停止になった時に考えられる理由として、以下の項目に、該当しないか、確認しておけば、クレジットカード現金化が、バレたのかと、慌てる心配がありません。
・規定回数以上、暗証番号入力を間違えた
・支払を何度も、遅延している
・クレジットカードの有効期限が切れている
・クレジットカードに、設定された利用限度額を超えている
上記のどれにも該当しない場合、クレジットカード現金化を行った事実があるならば、現金化がバレていないか警戒する必要があります。
現金化が見つかってしまうと色々と不便なことがあるので、下記の記事でクレジットカード現金化のリスクなども参考してみてください。
クレジットカード現金化は違法？規約違反などのリスクはあるのか
リスクを知ったうえで行動すれば対処できることも増えてきます。
現金化は詐欺なども多発しているので、慎重に行うようにしましょう。
クレジットカード現金化を疑われたときに使える言い訳
クレジットカード会社から質問に対しては、事前に、回答準備を行うことで乗り切ることが出来ます。
なぜなら、クレジットカード現金化業者を使っている限りは、商品売買契約を行っていること以外は、クレジットカード会社が知りようが無いからです。
では、どのような回答を行うことが、理想となるのでしょうか。
自分で使うために購入した買物だと主張する
クレジットカードは、本人以外が使えないので、原則として、本人が、自らクレジットカード決済を行っている以上は、自分で使うために、自らの意思で、購入しているはずです。
クレジットカード会社から問い合わせがあった時には、確かに、その日時に、自分でクレジットカードを使ったことと、自分で使う、または家族にサービスするために、使ったことを主張すれば、問題ありません。
クレジットカード現金化を行ったという事実を、自ら言わない限り、クレジットカード会社も、ストレートな追求は出来ないわけです。
購入した商品の具体的な品目を理解しておく
加盟店に対して、クレジットカード会社は、何を販売したのか、問い合わせが出来るので、購入した商品の具体的な品目を理解しておく必要があります。
クレジットカード現金化業者を利用する際には、様々な商品売買契約を行うことになりますが、具体的な品目について、不明な場合は、必ず、何の取引を行ったことになっているのか、確認しておくと良いです。
加盟店と、利用者本人の主張が一致して、購入商品について、説明出来れば、欲しい商品を自分で購入しただけという主張が、通ります。
なぜその商品を購入したのか目的を説明出来るようにしておく
具体的な購入商品を説明出来ても、何の目的で、クレジットカード決済による購入を行ったのか、説明出来なければ、不正利用を疑われた時に、対処出来ません。
・ブランド品やiPadと、いった特定の換金性が、高い品物を複数個購入した際に、換金目的ではないのかと、疑われることがあります。⇒妻に購入したら、娘と母親にねだられたといった回答ならば、同じブランド品を続けて、3個購入しても、筋が通るはずです。
⇒また、新幹線回数券ならば、実家の所在地と、現住所を結ぶルートならば、家族5人で、往復するために、2冊12枚を購入して、2枚は、実家に置いてきたという主張も成り立ちます。
・新幹線回数券を購入しているにも関わらず、現地でのクレジットカード決済履歴が無いと、不自然に思われるので、
⇒前回の出張先で、意図的に、クレジットカードを使い、新幹線回数券を購入する区間の参考にすれば、クレジットカード会社からの問い合わせにも対応出来ます。
クレジットカード現金化を疑われないようにするポイント
現金化後払いができるアプリやサービスのみを利用して、クレジットカードで現金化を行わない方法をとれば、確実に疑われることはありません。
ただ、後払いを利用した現金化は限度額が低く手元に来るお金が少ないため、結局はクレジットカード現金化に頼ってしまうという人も多く出てくると思います。
ここからは、クレジットカード現金化を疑われないためのポイントをいくつか紹介していきます。
クレジットカード現金化業者はトラブルのない優良店のみにする
クレジットカード現金化はカード会社にバレるリスクを回避するため、しっかりとしたマニュアルがあります。
自分で現金化するよりも、バレないノウハウを持っている業者に依頼した方がリスクを最小限にできます。
とはいえ、現金化業者の中には悪徳業者が紛れているのも事実。
クレジットカード現金化業者は、運営歴が長く安心して利用できる優良店のみを使うようにしましょう。
おすすめの現金化業者は「あんしんクレジット」です。
運営歴23年と長く、信頼性は他の現金化業者よりも高いです。
換金率も安定して高いので、疑われずに現金化したい方はあんしんクレジットに申し込みしてみてください。
公式サイトはこちら
手っ取り早く優良店を知りたい方は、こちらの記事で優良店ランキングをご紹介しています。
また、優良店を見極める方法なども掲載していますので、合わせてご覧ください。
キャッシング枠を使い切らないようにする
クレジットカード現金化を行っている人には、典型的なパターンがあり、クレジットカード会社では、キャッシング枠を使い切った人に対して、ショッピング枠の現金化を行っていないか、厳しく、チェックする傾向があります。
キャッシング枠を使っていること、自体が悪いわけではなく、ショッピング枠とは別枠に、設定されているキャッシング枠の利用限度額の半分以上を使っている状態の利用者が、クレジットカード現金化業者を使っていたという、データがあるので警戒しているだけです。
キャッシング枠を半分以上、残している状態ならば、実際にクレジットカード現金化を行ったとしても、手数料が、15%～20%かかるクレジットカード現金化よりも、キャッシング枠を使うはずだと、クレジットカード会社は考えています。
支払い遅延を発生させない
クレジットカード会社は、顧客の利用履歴をデータベースとして、膨大な量保有しているので、クレジットカード現金化サービスを利用する人の中に、支払い遅延を起こしている人が多いことを掴んでいます。
そこで、支払い遅延を起こさずに、毎月の口座引き落としを確実に行いつつ、計画的に、クレジットカード現金化サービスを利用していれば、疑われることは少ないわけです。
換金性が高い商品を複数購入しない
換金性が高い商品の購入は、クレジットカードの利用規約により、換金目的でのクレジットカード利用が、禁止されていることから警戒対象となっています。
自力で、クレジットカード現金化を行おうとすると、つい換金率が高い商品を繰り返し購入して、不自然な買物履歴となりかねません。
クレジットカード現金化では、実際に、洗濯機の複数台購入はありませんが、ブランド品やデジタル家電を複数台購入するといった例は、商品買取方式を採用したクレジットカード現金化業者では有り得ます。
そこで、クレジットカード現金化サービスを商品買取方式にて、行う際には、毎回何の商品を購入して、買取依頼するのか、具体的な金額と、商品名を確認しておく必要があるわけです。
クレジットカード会社に対して事前に予防線を張ってしまえば疑われない
クレジットカード現金化を行う際に、商品買取り方式を利用する際には、事前に、クレジットカード会社へ電話連絡して、予防線を張ってしまう方法が有効です。
複数のブランド品を購入する際には、家族3人分に、同じ物を購入したいが、問題無いかと、意図的にカスタマーデスクへ、問い合わせてしまう方法があります。
クレジットカード会社へ電話連絡を行うことに抵抗がある人がいますが、そもそも、クレジットカード会社へ事前に、連絡しておけば、事前承認を受けたことと同じ意味を持つわけです。
子供が、大学進学のために、家電一式をまとめて、家電量販店にて購入する際にも、一時、増額審査を受ける名目で、クレジットカード会社へ、事前相談を行う方法があります。
同様に、普段と違うクレジットカードの使い方を行う際には、事前に、クレジットカード会社へ電話連絡を入れることで、後からクレジットカード現金化を疑われたという事態が、発生しないようにすれば良いわけです。
キャッシュバック方式と商品買取方式のクレジットカード現金化業者を使い分ける
繰り返し、クレジットカード現金化を行う場合には、キャッシュバック方式と、商品買取方式の現金化業者を使い分けることにより、クレジットカード会社から疑われる原因を作らないという方法があります。
キャッシュバック方式では、ノウハウや、特定のオリジナル商品購入を前提とするので、毎回同じ金額としなければ、商品がカブることはありません。
また、商品買取方式を採用したクレジットカード現金化業者と、キャッシュバック方式では、取り扱い商品が、そもそも異なるので、購入商品が重複する心配が無くなります。
クレジットカード現金化で後悔・失敗しないようにするには事前調査が大切になる
クレジットカード現金化に失敗して後悔することは、カード会社に現金化がバレてクレジットカードが利用停止になることだけではありません。
悪徳業者に引っかかり個人情報を悪用される、クレジットカード利用額を支払えず二度とカードが作れなくなるなど、現金化には様々なリスクを伴います。
しかし、これらは未然に防げるリスクです。
現金化を行う前に、事前に現金化業者について調査をしておけば、現金化に失敗して後悔するリスクを回避できます。
クレジットカード現金化で痛い目に遭わないよう「クレジットカード現金化でよくある失敗例」などについて以下の記事で詳しく紹介しています。
失敗談から学べることもたくさんあるので、現金化利用前には読んでみてください。
クレジットカード現金化に関するよくある質問
- Q1.クレジットカード現金化がバレないようにするにはどうすればいいですか？
- キャッシング枠をフルで使ったり、繰り返し買うと不自然な高額商品を買ったり、通常ではあり得ない使い方をしないようにしましょう。
バレないようにクレジットカード現金化をする方法はこちら- Q2.クレジットカードが利用停止になった方の体験談はどこで見れますか？
- 知恵袋や５ちゃんねる（旧２ちゃんねる）の口コミサイトで色々な情報が得られます。
現金化業者の情報や利用体験、また、実際にカード利用停止になった人の体験談も見ることができますよ。
以下の記事で「カード利用停止になった実例と、利用停止を回避する方法」などを詳しくご紹介しているので、よかったらこちらも見てみてください。
クレジットカード現金化で利用停止になる理由と事例クレジットカード現金化を疑われたとしても無難な回答で乗り切れば良い
クレジットカード現金化を疑われた際には、クレジットカード会社からの問い合わせに対して、事前に、回答を準備して、無難に答えるだけで、大抵は乗り切ることが出来ます。繰り返しクレジットカード現金化を利用する際には、次回以降は、疑われないように、同一商品を複数購入しないといった方法だけでなく、事前に、クレジットカード会社へ、購入連絡を行うといった方法で、予防線を張ってしまうと安心です。
クレジットカード現金化を疑われないための工夫は、日頃のクレジットカードを、どのように使うかといったパターンにより、変わるので、目立つ使い方を避けて、疑われたら無難な回答を心がければ乗り切れます。
